No mundo empresarial, uma das principais competências que contribuem para o sucesso de um negócio é saber encontrar boas soluções, especialmente em momentos de crise.
Para desenvolver ainda mais suas habilidades de gerenciar sua empresa, apresentaremos a você a antecipação de recebíveis.
Neste artigo, vamos te explicar o significado deste termo. Então, com mais informações e dicas, você poderá concluir se essa estratégia vale a pena ou não para o seu negócio. Vamos lá?
Afinal, o que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro em que a empresa pode solicitar o adiantamento de pagamentos futuros.
Ou seja, é uma alternativa para receber antecipadamente os valores das vendas que foram feitas à prazo, seja por cartão de crédito, cheque ou carnê. Isso sem cobrar o valor dos clientes!
Em momentos de aperto, essa é uma estratégia para estabilizar o fluxo de caixa (entrada e saída de dinheiro).
Afinal, você conseguirá o capital necessário para, por exemplo, arcar com despesas, pagar dívidas, além de garantir mais fundos para o capital de giro da empresa.
Portanto, a antecipação de contas a receber é um recurso estratégico valioso que pode evitar o endividamento.
E como funciona? Entenda a operação de antecipação de recebíveis
Para realizar a antecipação de recebíveis é preciso realizar essa solicitação em seu banco, em FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) ou em factorings (fomento mercantil ou comercial), que são empresas que ajudam pequenas e médias empresas a conseguirem capital de giro.
Para isso, você deve informar as notas fiscais de operação que deseja receber e caberá à instituição realizar o pagamento.
Assim, você conseguirá receber os valores das notas fiscais que só entrariam no caixa da empresa em um prazo bem mais extenso.
Há a incidência de taxas para ser realizada essa antecipação. Portanto, o procedimento é similar a um empréstimo.
Contudo, as taxas de juros costumam ser bem menores, já que o banco tem uma segurança maior de que será pago pelo crédito.
Entenda mais detalhes sobre essa operação financeira:
Modalidades de antecipação de recebíveis
Existem diferentes recebíveis que podem ser antecipados, como boletos bancários emitidos, pagamentos realizados com cartão de crédito, depósitos em conta e cheques pré-datados.
Além disso, também há diferentes modalidades dessa operação. São elas:
- parcial: antecipação de alguns pagamentos (parcelas);
- integral: adiantamento de todas as parcelas, referentes a todas as vendas realizadas;
- pontual: antecipações solicitadas para vendas únicas;
- automática: programação do recebimento antecipado, como a cada 15 dias, um mês, etc.
Taxas aplicadas na operação
Os valores das taxas aplicadas nessa operação costumam variar de acordo com a instituição financeira, do valor a ser antecipado e do tempo de antecipação.
Contudo, vale ressaltar que quanto maior o valor e o tempo de antecipação, maiores serão as taxas.
Algumas empresas cobram apenas uma taxa percentual sobre o valor de cada venda. Em outras, pode haver a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifa de antecipação, tarifa de transação, entre outras cobranças que encarem a transação.
Diferença entre empréstimo e antecipação
No empréstimo, a empresa solicita um dinheiro que não pertence à organização, mas ao banco. Por isso, para que o valor seja disponibilizado, o processo é mais burocrático.
É necessário passar por uma análise documental, para que a instituição verifique a credibilidade da empresa, além de justificar o destino do dinheiro.
Os prazos de pagamento são acordados entre as duas partes, já os juros são mais elevados e é preciso ficar atento para não gerar dívidas.
Já na antecipação, a empresa usará a própria receita — de forma antecipada — para conseguir o capital de giro que necessita.
Ou seja, a instituição tem maior segurança de que será paga pela antecipação do crédito. Com isso, o banco consegue oferecer juros mais baratos e o processo é mais ágil e bem menos burocrático.
Quais as vantagens e desvantagens dessa operação financeira?
Mas, afinal, será que essa operação é uma boa opção para o seu negócio? Antes de tomar essa decisão, é importante considerar os prós e contras da antecipação de recebíveis. Confira:
Vantagens da antecipação de recebíveis
A operação pode ser vantajosa para empreendedor em diversos aspectos, como:
- taxas menores: em comparação com outras modalidades de crédito, como empréstimos, financiamentos e cheque especial;
- mais liquidez: ajuda a regularizar o fluxo de caixa, aumentar o capital de giro e gera mais liquidez para manter as contas em dia;
- finanças estruturadas: possibilidade de financiar as operações da empresa com seus próprios recursos financeiros;
- aceleração da empresa: por ter mais liquidez, é possível aproveitar oportunidades que irão impulsionar o crescimento da empresa, como descontos em equipamentos ou melhores condições de pagamento com fornecedores;
- facilidade na contratação: devido ao baixo risco na operação, a contratação é fácil e prática, do que para outros tipos de crédito.
Desvantagens de antecipar recebíveis
Por outro lado, também é importante considerar os riscos dessa transação!
O primeiro ponto de atenção é quanto a dependência desses valores. Por mais que antecipar recebíveis seja vantajoso, a empresa não pode depender desse recurso para operar adequadamente.
Isso pode prejudicar o planejamento financeiro empresarial, além de dificultar na organização das finanças.
Além disso, para que no futuro não falte capital, é necessário ter uma boa projeção de fluxo de caixa para ter certeza de que a antecipação não prejudicará a empresa mais para frente.
Também é crucial analisar se as taxas cobradas pela operação em sua instituição financeira realmente valem a pena!
Quando e como fazer uso dessa operação em seu negócio?
Solicitar a antecipação de pagamentos é um processo prático e rápido. Primeiro, você deve comparar as taxas das instituições financeiras e escolher a opção mais vantajosa para o seu negócio.
Cada instituição possui seu próprio procedimento. Em muitos casos, a solicitação é feita totalmente online, por aplicativo ou no site da instituição.
Em seguida, você irá fornecer alguns dados do seu negócio e enviar as notas fiscais cujo valor deseja receber. Após análise, o crédito cairá na conta da empresa. Geralmente, o procedimento leva de 24 horas a 7 dias, dependendo do banco escolhido.
Contudo, antecipar recebíveis não deve ser um hábito em sua empresa. Existem algumas situações em que é necessário e vantajoso contar com esse recurso:
Pagar despesas emergenciais
Toda empresa está suscetível a passar por imprevistos, como necessidade de comprar novos materiais emergencialmente ou de realizar manutenções em equipamentos.
Para cobrir esses gastos que não estavam previstos e aumentar os recursos no caixa da empresa, antecipar recebíveis é uma alternativa.
Manter o fluxo de caixa positivo
Esse recurso pode ser um paliativo para cobrir as despesas básicas da empresa, como pagamento de funcionários e despesas fixas (energia elétrica, água, etc) que comprometem a operação.
Assim, é possível evitar que o fluxo de caixa entre no vermelho e que a empresa fique inadimplente.
Manutenção de novos negócios
Quando a empresa ainda está começando e possui pouco capital de giro, é normal precisar de recursos financeiros para comprar matéria-prima ou pagar funcionários, por exemplo.
Neste caso, para que a empresa consiga operar, a antecipação de recebíveis é uma boa alternativa.
Conclusão
A antecipação de recebíveis é uma solução indicada para usos emergenciais, quando a empresa necessita de recursos financeiros para manter a operação funcionando.
Contudo, para que realmente seja uma operação vantajosa e que não coloque em risco a saúde financeira da empresa, é preciso realizar um bom planejamento.
Faça uma projeção de caixa para os meses seguintes para ter certeza de que o adiantamento dos valores não irá prejudicar as finanças da empresa no futuro.
Fonte: Emitte
https://www.jornalcontabil.com.br/antecipacao-de-recebiveis-vale-a-pena/
Para desenvolver ainda mais suas habilidades de gerenciar sua empresa, apresentaremos a você a antecipação de recebíveis.
Neste artigo, vamos te explicar o significado deste termo. Então, com mais informações e dicas, você poderá concluir se essa estratégia vale a pena ou não para o seu negócio. Vamos lá?
Afinal, o que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro em que a empresa pode solicitar o adiantamento de pagamentos futuros.
Ou seja, é uma alternativa para receber antecipadamente os valores das vendas que foram feitas à prazo, seja por cartão de crédito, cheque ou carnê. Isso sem cobrar o valor dos clientes!
Em momentos de aperto, essa é uma estratégia para estabilizar o fluxo de caixa (entrada e saída de dinheiro).
Afinal, você conseguirá o capital necessário para, por exemplo, arcar com despesas, pagar dívidas, além de garantir mais fundos para o capital de giro da empresa.
Portanto, a antecipação de contas a receber é um recurso estratégico valioso que pode evitar o endividamento.
E como funciona? Entenda a operação de antecipação de recebíveis
Para realizar a antecipação de recebíveis é preciso realizar essa solicitação em seu banco, em FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) ou em factorings (fomento mercantil ou comercial), que são empresas que ajudam pequenas e médias empresas a conseguirem capital de giro.
Para isso, você deve informar as notas fiscais de operação que deseja receber e caberá à instituição realizar o pagamento.
Assim, você conseguirá receber os valores das notas fiscais que só entrariam no caixa da empresa em um prazo bem mais extenso.
Há a incidência de taxas para ser realizada essa antecipação. Portanto, o procedimento é similar a um empréstimo.
Contudo, as taxas de juros costumam ser bem menores, já que o banco tem uma segurança maior de que será pago pelo crédito.
Entenda mais detalhes sobre essa operação financeira:
Modalidades de antecipação de recebíveis
Existem diferentes recebíveis que podem ser antecipados, como boletos bancários emitidos, pagamentos realizados com cartão de crédito, depósitos em conta e cheques pré-datados.
Além disso, também há diferentes modalidades dessa operação. São elas:
- parcial: antecipação de alguns pagamentos (parcelas);
- integral: adiantamento de todas as parcelas, referentes a todas as vendas realizadas;
- pontual: antecipações solicitadas para vendas únicas;
- automática: programação do recebimento antecipado, como a cada 15 dias, um mês, etc.
Taxas aplicadas na operação
Os valores das taxas aplicadas nessa operação costumam variar de acordo com a instituição financeira, do valor a ser antecipado e do tempo de antecipação.
Contudo, vale ressaltar que quanto maior o valor e o tempo de antecipação, maiores serão as taxas.
Algumas empresas cobram apenas uma taxa percentual sobre o valor de cada venda. Em outras, pode haver a incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifa de antecipação, tarifa de transação, entre outras cobranças que encarem a transação.
Diferença entre empréstimo e antecipação
No empréstimo, a empresa solicita um dinheiro que não pertence à organização, mas ao banco. Por isso, para que o valor seja disponibilizado, o processo é mais burocrático.
É necessário passar por uma análise documental, para que a instituição verifique a credibilidade da empresa, além de justificar o destino do dinheiro.
Os prazos de pagamento são acordados entre as duas partes, já os juros são mais elevados e é preciso ficar atento para não gerar dívidas.
Já na antecipação, a empresa usará a própria receita — de forma antecipada — para conseguir o capital de giro que necessita.
Ou seja, a instituição tem maior segurança de que será paga pela antecipação do crédito. Com isso, o banco consegue oferecer juros mais baratos e o processo é mais ágil e bem menos burocrático.
Quais as vantagens e desvantagens dessa operação financeira?
Mas, afinal, será que essa operação é uma boa opção para o seu negócio? Antes de tomar essa decisão, é importante considerar os prós e contras da antecipação de recebíveis. Confira:
Vantagens da antecipação de recebíveis
A operação pode ser vantajosa para empreendedor em diversos aspectos, como:
- taxas menores: em comparação com outras modalidades de crédito, como empréstimos, financiamentos e cheque especial;
- mais liquidez: ajuda a regularizar o fluxo de caixa, aumentar o capital de giro e gera mais liquidez para manter as contas em dia;
- finanças estruturadas: possibilidade de financiar as operações da empresa com seus próprios recursos financeiros;
- aceleração da empresa: por ter mais liquidez, é possível aproveitar oportunidades que irão impulsionar o crescimento da empresa, como descontos em equipamentos ou melhores condições de pagamento com fornecedores;
- facilidade na contratação: devido ao baixo risco na operação, a contratação é fácil e prática, do que para outros tipos de crédito.
Desvantagens de antecipar recebíveis
Por outro lado, também é importante considerar os riscos dessa transação!
O primeiro ponto de atenção é quanto a dependência desses valores. Por mais que antecipar recebíveis seja vantajoso, a empresa não pode depender desse recurso para operar adequadamente.
Isso pode prejudicar o planejamento financeiro empresarial, além de dificultar na organização das finanças.
Além disso, para que no futuro não falte capital, é necessário ter uma boa projeção de fluxo de caixa para ter certeza de que a antecipação não prejudicará a empresa mais para frente.
Também é crucial analisar se as taxas cobradas pela operação em sua instituição financeira realmente valem a pena!
Quando e como fazer uso dessa operação em seu negócio?
Solicitar a antecipação de pagamentos é um processo prático e rápido. Primeiro, você deve comparar as taxas das instituições financeiras e escolher a opção mais vantajosa para o seu negócio.
Cada instituição possui seu próprio procedimento. Em muitos casos, a solicitação é feita totalmente online, por aplicativo ou no site da instituição.
Em seguida, você irá fornecer alguns dados do seu negócio e enviar as notas fiscais cujo valor deseja receber. Após análise, o crédito cairá na conta da empresa. Geralmente, o procedimento leva de 24 horas a 7 dias, dependendo do banco escolhido.
Contudo, antecipar recebíveis não deve ser um hábito em sua empresa. Existem algumas situações em que é necessário e vantajoso contar com esse recurso:
Pagar despesas emergenciais
Toda empresa está suscetível a passar por imprevistos, como necessidade de comprar novos materiais emergencialmente ou de realizar manutenções em equipamentos.
Para cobrir esses gastos que não estavam previstos e aumentar os recursos no caixa da empresa, antecipar recebíveis é uma alternativa.
Manter o fluxo de caixa positivo
Esse recurso pode ser um paliativo para cobrir as despesas básicas da empresa, como pagamento de funcionários e despesas fixas (energia elétrica, água, etc) que comprometem a operação.
Assim, é possível evitar que o fluxo de caixa entre no vermelho e que a empresa fique inadimplente.
Manutenção de novos negócios
Quando a empresa ainda está começando e possui pouco capital de giro, é normal precisar de recursos financeiros para comprar matéria-prima ou pagar funcionários, por exemplo.
Neste caso, para que a empresa consiga operar, a antecipação de recebíveis é uma boa alternativa.
Conclusão
A antecipação de recebíveis é uma solução indicada para usos emergenciais, quando a empresa necessita de recursos financeiros para manter a operação funcionando.
Contudo, para que realmente seja uma operação vantajosa e que não coloque em risco a saúde financeira da empresa, é preciso realizar um bom planejamento.
Faça uma projeção de caixa para os meses seguintes para ter certeza de que o adiantamento dos valores não irá prejudicar as finanças da empresa no futuro.
Fonte: Emitte
https://www.jornalcontabil.com.br/antecipacao-de-recebiveis-vale-a-pena/
