As pequenas empresas são um dos principais motores da economia brasileira. De acordo com o Sebrae, elas respondem por 27% do Produto Interno Bruto (PIB) do país.
São também responsáveis pela geração de milhares de postos de trabalho. Números do Ministério do Trabalho apontam que, no mês de julho, o saldo de empregos registrado por micro e pequenas empresas representou 72% do total gerado em todo o Brasil.
Com a crise econômica, cresceu o número de pequenos e microempreendedores nos últimos anos. Empreender foi a alternativa encontrada por muitos para fugir do desemprego. Porém, para operar o próprio negócio, é preciso de investimento e crédito.
Os pequenos empresários encontram uma séria de dificuldades para obter empréstimos junto a instituições financeiras tradicionais.
Burocracia e juros altos tornam o empréstimo praticamente inviável. Segundo o Sebrae, 84% das pequenas e microempresas não têm acesso a linhas de financiamento, destinadas principalmente a grandes negócios.
Um dos principais entraves é a assimetria de informação. Há muitos casos de brasileiros que não possuem conta bancária ou histórico financeiro.
A ausência de dados faz com que bancos, ao usarem o modelo tradicional de análise de crédito, não consigam avaliar adequadamente os riscos e, consequentemente, acabam negando o empréstimo ou liberando-o com juros altos.
Também é importante ressaltar que, segundo o Banco Central (BC), os quatro maiores bancos do país concentraram 78,51% do mercado de crédito em 2017.
Concentração de mercado
Há várias razões para esse cenário. A principal delas é movimento de fusões e aquisições no setor financeiro. Ao mesmo tempo em que gera maior solidez das instituições financeiras e mais segurança para o depositante, a concentração diminui a concorrência e leva ao aumento do spread (diferença entre a taxa básica de juros e o que é efetivamente cobrado do cliente).
Nesse contexto, as fintechs surgem como uma alternativa para ampliação da oferta de crédito no país. Startups como a Zen trazem inovações na análise de risco, como o processamento de um volume muito grande de informações (big data), o que permite identificar perfil e comportamento de quem pede o empréstimo.
Um exemplo é o Zen Finance, primeiro produto brasileiro de crédito como serviço (CaaS, na sigla em inglês). A plataforma aplica aprendizado de máquina a informações do marketplace em que o tomador de empréstimo atua, como histórico de vendas e faturamento, e as enriquece com mais de 200 pontos de dados não convencionais, como comportamento em redes sociais e satisfação do cliente.
Com modelos de negócio inovadores e custos mais baixos, as fintechs contribuem para a redução do spread e o aumento da concorrência no setor financeiro.
Além disso, com mais tecnologia e presença digital, as startups conseguem acessar mercados mal atendidos pelos grandes bancos, como os pequenos negócios.
É um enorme desafio para todo o mercado criar um ambiente mais amigável ao crédito e no Brasil.
Com cadastro positivo, maior abertura do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) ao crédito a pequenos empreendedores e ajuda das fintechs, poderíamos melhorar consideravelmente a oferta de produtos financeiros a essa parcela do mercado, pouco atendida pelas instituições tradicionais.
https://ecommercenews.com.br/artigos/dicas-artigos/como-as-fintechs-podem-ampliar-o-credito-ao-pequeno-empreendedor/
São também responsáveis pela geração de milhares de postos de trabalho. Números do Ministério do Trabalho apontam que, no mês de julho, o saldo de empregos registrado por micro e pequenas empresas representou 72% do total gerado em todo o Brasil.
Com a crise econômica, cresceu o número de pequenos e microempreendedores nos últimos anos. Empreender foi a alternativa encontrada por muitos para fugir do desemprego. Porém, para operar o próprio negócio, é preciso de investimento e crédito.
Os pequenos empresários encontram uma séria de dificuldades para obter empréstimos junto a instituições financeiras tradicionais.
Burocracia e juros altos tornam o empréstimo praticamente inviável. Segundo o Sebrae, 84% das pequenas e microempresas não têm acesso a linhas de financiamento, destinadas principalmente a grandes negócios.
Um dos principais entraves é a assimetria de informação. Há muitos casos de brasileiros que não possuem conta bancária ou histórico financeiro.
A ausência de dados faz com que bancos, ao usarem o modelo tradicional de análise de crédito, não consigam avaliar adequadamente os riscos e, consequentemente, acabam negando o empréstimo ou liberando-o com juros altos.
Também é importante ressaltar que, segundo o Banco Central (BC), os quatro maiores bancos do país concentraram 78,51% do mercado de crédito em 2017.
Concentração de mercado
Há várias razões para esse cenário. A principal delas é movimento de fusões e aquisições no setor financeiro. Ao mesmo tempo em que gera maior solidez das instituições financeiras e mais segurança para o depositante, a concentração diminui a concorrência e leva ao aumento do spread (diferença entre a taxa básica de juros e o que é efetivamente cobrado do cliente).
Nesse contexto, as fintechs surgem como uma alternativa para ampliação da oferta de crédito no país. Startups como a Zen trazem inovações na análise de risco, como o processamento de um volume muito grande de informações (big data), o que permite identificar perfil e comportamento de quem pede o empréstimo.
Um exemplo é o Zen Finance, primeiro produto brasileiro de crédito como serviço (CaaS, na sigla em inglês). A plataforma aplica aprendizado de máquina a informações do marketplace em que o tomador de empréstimo atua, como histórico de vendas e faturamento, e as enriquece com mais de 200 pontos de dados não convencionais, como comportamento em redes sociais e satisfação do cliente.
Com modelos de negócio inovadores e custos mais baixos, as fintechs contribuem para a redução do spread e o aumento da concorrência no setor financeiro.
Além disso, com mais tecnologia e presença digital, as startups conseguem acessar mercados mal atendidos pelos grandes bancos, como os pequenos negócios.
É um enorme desafio para todo o mercado criar um ambiente mais amigável ao crédito e no Brasil.
Com cadastro positivo, maior abertura do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) ao crédito a pequenos empreendedores e ajuda das fintechs, poderíamos melhorar consideravelmente a oferta de produtos financeiros a essa parcela do mercado, pouco atendida pelas instituições tradicionais.
https://ecommercenews.com.br/artigos/dicas-artigos/como-as-fintechs-podem-ampliar-o-credito-ao-pequeno-empreendedor/
