Antecipar riscos antes que eles se transformem em prejuízo é um dos maiores desafios de quem atua na concessão de crédito, especialmente no fomento comercial, onde a velocidade das decisões precisa caminhar lado a lado com segurança jurídica e qualidade da informação. Esse é o ponto central do novo episódio do podcast Fomento 360, produzido pela ABRAFESC. No episódio “Como prever o risco antes do prejuízo: a nova era da análise de crédito”, Doriana Pieri Bento e Amanda Viana Miranda, diretoras do SINFAC-SP, recebem Ubiratan Lima, diretor da BU de Riscos da Dimensa, para uma conversa aprofundada sobre a evolução da análise de crédito no Brasil e os caminhos que estão redesenhando a gestão de risco no setor.

Ao longo do episódio, Ubiratan compartilha sua trajetória no mercado de crédito e inadimplência (distressed assets) e explica como essa vivência prática influenciou o desenvolvimento de modelos mais sofisticados de análise. Segundo ele, o mercado deixou de olhar apenas a “foto” do cliente em um determinado momento para compreender o “filme completo” da sua jornada, incorporando comportamento, histórico, contexto econômico e projeções futuras às decisões de crédito. “Hoje, o nosso ecossistema de crédito e de análise de risco passa por entender, de ponta a ponta, a jornada de quem está sendo analisado: como aquela operação pode se tornar uma oportunidade ou um risco. Essa é a nossa missão: usar todo o conhecimento do mercado, com tecnologia integrada, inteligência artificial e modelos de predição, para construir um mercado cada vez mais seguro”, explica Ubiratan.

A conversa também aborda o avanço da chamada economia preditiva, tema cada vez mais presente nas mesas de crédito. O uso integrado de dados, inteligência artificial e modelos de predição tem permitido maior previsibilidade sobre riscos, ajudando empresas de fomento a identificar sinais de alerta antes que uma operação se deteriore. A proposta, destaca o convidado, não é substituir o analista, mas ampliar sua capacidade de decisão com mais informações qualificadas e cenários simulados. Outro ponto de destaque é o papel da tecnologia na mitigação de fraudes e no enfrentamento de estruturas cada vez mais complexas de inadimplência e ocultação patrimonial.

Ubiratan detalha ainda que a estratégia da Dimensa para os próximos dois anos está centrada na ampliação e integração de informações dentro do seu marketplace de dados, com foco em previsibilidade e eficiência para a concessão de crédito. Entre os avanços já implementados, ele destaca a parceria com a Equifax I Boa Vista, que permite a consulta nativa de protestos e cheques sem fundo na plataforma, além do lançamento do CRC Check Plus, que incorpora comportamentos históricos de consultas e negativações. Em parceria com a Núclea, a Dimensa também passou a mapear o perfil de liquidação dos boletos no mercado, permitindo que o analista avalie, em uma única operação, o perfil do cedente, do sacado, a qualidade do lastro e o comportamento da liquidação. Segundo o executivo, a integração de centenas de fontes públicas e privadas, aliada a novas funcionalidades como a autoliquidação, transforma dados dispersos em matrizes analíticas que qualificam decisões.

O episódio também traz reflexões relevantes sobre o futuro do setor, incluindo os impactos da duplicata escritural, o uso de dados comportamentais, a crescente sofisticação do mercado e os limites e potencialidades da inteligência artificial na análise de risco. Para profissionais que trabalham com crédito, trata-se de um conteúdo estratégico, que conecta prática de mercado, visão regulatória e inovação aplicada ao dia a dia. O episódio já está disponível no YouTube e no Spotify e é um convite à reflexão sobre como antecipar riscos, qualificar decisões e fortalecer a sustentabilidade das operações de crédito.

Podcast Fomento 360 – EP #08 da terceira temporada
Como prever o risco antes do prejuízo: a nova era da análise de crédito
Convidado: Ubiratan Lima, BU de Riscos da Dimensa
Hosts: Doriana Pieri Bento e Amanda Viana Miranda, diretoras do SINFAC-SP
Produção: ABRAFESC
Apoio: SINFAC-SP
> Assista no YouTube: https://youtu.be/KA9ZmTn-QDM
> Ouça no Spotify: https://open.spotify.com/episode/5g03ZaUvhWHayUDfEjF8lx?si=Ao3AIZXBQO2ofPmifuPC7w

https://www.sinfacsp.com.br/noticia/analise-preditiva-redefine-riscos-no-mercado-de-credito-aponta-episodio-do-fomento-360